Cerulli busca grandes planes de DC para las tendencias en evolución | Jubilación | 2018

Cerulli busca grandes planes de DC para las tendencias en evolución

Cerulli identificó dos tendencias tomando forma en Según Cerulli, los grandes planes de aportaciones definidas tienden a ser "incubadoras" de nuevos productos de jubilación, según Cerulli, que apuntan a los grandes planes de aportaciones definidas que, según cree, se extenderán a planes más pequeños. características automáticas y adopción de fondos de fecha objetivo como ejemplos. Los planes con más de $ 100 millones representan casi el 70% de los activos 401 (k), aunque representan menos del 1% de todos los planes 401 (k), según el informe.

Evolución de las opciones QDIA

Cerulli descubrieron que los grandes planes son cada vez más receptivos al uso de cuentas administradas como alternativas de inversión predeterminadas calificadas en lugar de fondos de fecha objetivo.

Aunque Cerulli cree que los fondos de fecha objetivo "deben verse como un éxito" en los planes de jubilación, tienen sus detractores.

"Los críticos ridiculizan los fondos de fecha objetivo para su estructura única para todos", dijo Bing Waldert, director general de Cerulli, en un comunicado.

Los críticos también se preocupaban por los fondos ofrecidos por los registradores que solo incluían su propio subyacente inversiones en los fondos, especialmente en los primeros días de TDF, el informe señaló.

Waldert dijo que las cuentas administradas "buscan proporcionar soluciones superiores de jubilación sin tarifas adicionales".

Un estudio de 2015 de Cogent Reports encontró que el número de mega planes, th ose con $ 500 millones o más en activos, ofreciendo cuentas administradas ya que su QDIA aumentó del 5% en 2014 al 18%. La encuesta de contribución definida de Deloitte de 2015 halló que el 34% de todos los planes de DC ofrecían cuentas administradas, y el 38% de quienes dijeron que entre el 1% y el 5% de los participantes usaban el servicio de cuentas administradas. Menos de una cuarta parte de los encuestados dijo que la tasa de participación en las cuentas administradas era inferior al 1%.

"Los administradores de activos deberían observar de cerca el desarrollo de productos en las tendencias de QDIA en el mercado de DC", dijo Waldert en el comunicado. "Estos productos representan una oportunidad para los administradores de activos con capacidades en el espacio de clases de múltiples activos. Las soluciones de múltiples activos son una de las formas clave en que los administradores de activos redistribuyen su capital intelectual para competir contra el continuo aumento de los productos pasivos."

Por ejemplo, el Administrador de Retiro Dinámico de Empower Retirement, lanzado en febrero, combina características de un fondo de fecha objetivo y una cuenta administrada. Traspasa automáticamente a los participantes en fondos de fecha objetivo a una cuenta administrada una vez que alcanzan la edad designada por el patrocinador del plan.

"Estos inversores suelen tener un saldo mayor, justificando la necesidad de asesoramiento personalizado", señaló Cerulli en el informe, y "Tienen un mejor sentido de sus planes de jubilación que un inversor que acumula entre 20 y 30 años".

Evolución de las opciones de ingreso

Cerulli descubrió que casi la mitad de los megapatrocinadores creen que es mejor para los participantes si dejan su 401 (k) activos en el plan cuando se jubilan y extraen directamente de la cuenta en lugar de transferir los activos a una IRA o anualidad. Sin embargo, Cerulli escribió, "la plataforma 401 (k) es lamentablemente inadecuada para ser una plataforma de ingresos".

La flexibilidad en el diseño del plan y el desarrollo de productos deben mejorarse antes de que las 401 (k) puedan convertirse en plataformas de ingresos eficientes para jubilados Casi todos los planes están diseñados para que los participantes no puedan realizar retiros sistemáticos o ad hoc, descubrió Cerulli, y menos de la mitad de los patrocinadores dijeron que tienen una opción de ingreso de jubilación. Las opciones de ingresos eran más frecuentes entre los megaplanes, descubrió Cerulli.

TIAA creó dos productos para ayudar a los participantes del plan de transición a acumularlos para su desacumulación, según Cerulli, al asignar periódicamente activos a una anualidad fija oa valores protegidos del Tesoro.

- Leer DOL intenta aclarar QDIA Regs sobre anualidades en TDF en .

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